中本聪为什么不卖掉比特币:加密世界低调的三种产品趋势

  前言:加密世界的熊市还在继续,但加密领域的产品从来没有停下构建的脚步。2019年最突出的是DeFi的进展,相对于年初,从其抵押的资产规模到产品的多样性方面都有了很大的发展。从稳定币、借贷、期货、合成资产等方面都取得了进展。不过,dApp等方面的进展依然不大,在进入主流人群方面,还有很长的路要走。那么,加密世界在2020年会迎来什么样的发展?本文作者Richard Chen(早期加密基金1confirmation合伙人)认为,加密世界有三种低调前行的产品趋势值得关注,它们分别是:智能合约保险、联合曲线以及钱包用户体验。原文来自于coindesk由“蓝狐笔记”社群的“CiQi”翻译。

  加密货币领域从来都不缺乏新闻和戏剧性,2019年也不例外。但在这些喧闹的表象之下,很多团队已经在构建这个世界所需要的开放金融产品。

  从长远看,产品的采用才是推动产业发展的最终力量,我花了很长时间思考如何实现产品与市场的契合。我认为如下三种低调的产品趋势将会在2020年取得实质性的突破:

  1.智能合约保险

  DeFi是以太坊在2019年的典型代表。用户抵押的ETH量超过270万,通过抵押来使用能产生大量收益的金融产品。这意味着2019年在DeFi应用中锁定了大约6.64亿美元的资产,因为人们希望使用而不是花费其加密货币。

  与传统金融相比,DeFi的最大优势之一是可组合性,我们看到了很多诸如InstaDApp和Zerion这样的聚合者,它们的构建集成了MakerDAO、Compound、Uniswap这些货币乐高。

  然而,DeFi的可组合性也伴随系统性的风险。如果像Compound这样的底层货币乐高遭到黑客入侵,那么,每个基于Compound构建的项目都会遭殃。这类似于2008年,次贷违约危机最终导致雷曼兄弟和贝尔斯登像纸牌屋一样倒塌(蓝狐笔记:MakerDAO目前是DeFi中更底层的项目)。

  此外,像Linen和Outlet这样的高收益DeFi储蓄账户以主流用户为目标,那么,随之而来的第一个问题是:风险是什么?

  从历史上看,智能合约审计和形式化验证无法捕获关键漏洞。传统保险公司动作太慢且过于官僚化,无法进入这一领域,这导致加密原生的保险项目的兴起。Nexus-Mutual、Upshot以及Convexity这三个项目分别在互助、预测市场以及金融衍生品领域开展保险业务。这些产品中的每一个都有其优缺点,且它们自身就有用,常用于不同目的。

  我对互助方式的保险最感兴趣。在过去几年,我们在以太坊上看到很多DAO的实验,从TheDAO到MakerDAO,再到MolochDAO、Metacartel DAO等。保险版本的DAO在现实世界就是互助,它为社区所有,类似于以“自助”方式运作的保险公司,且其利益是为其成员服务的。历史上曾经有过先例,就是当保险公司进入特定市场过于缓慢时,互助模式进来填补空白。在17世纪,英国商人和水手汇集其资源,从而形成海上保险的第一个版本。

  如今在智能合约保险领域也有类似的现象。像Flexa、Paraswap以及Totle这些项目都在汇集其ETH储备,旨在为用户提供保险服务。迄今为止,已经承保超过100万美元的保险,而在2020年,这一数字会继续增长。

  2.联合曲线

  联合曲线是铸造和销毁代币的智能合约。(蓝狐笔记:联合曲线,bonding curve由Simon de la Rouviere提出,它描述了“代币买卖价格”与“代币发行总量”之间的函数关系。)买入联合曲线会推高代币价格,使其沿着曲线走高,反之亦然。

  加密货币的短期价格很大程度上由交易所上投机交易驱动,这毫不为奇。考虑到代币价格影响加密网络的经济性,联合曲线对如下这样的项目来说是非常合适的:这些项目希望其代币的成功与某一基本指标决定的公式直接关联,而不是跟投机者的一时兴起相关。

  此外,其代币总是有流动性,因为其交易对手是智能合约而不是另外一个买家或卖家。联合曲线防止流动性在多代币经济中分散于多个不同交易所中。联合曲线代币不可转让,因此,它们可以很好地用作为DAO代币。买入联合曲线就像是购买会员资格,以获得专属权利,例如从某些使用中赚取费用。这些费用可用于购买联合曲线,从而推高代币价格,并导致代币持有人直接从产品使用中捕获价值。

  2019年的很多项目,例如Fairmint、Forte、Nexus Mutual、Uniswap、Cheeze Wizards等,都在用联合曲线。预计在2020年会看到更多的项目试验新的联合曲线。(蓝狐笔记注:联合曲线通过将数学公式和智能合约结合起来表达了利益的博弈,有机会实现更合理的代币经济模式,值得关注)

  3.钱包的用户体验

  dApp大规模采用的最大瓶颈是用户的入门体验。根据Dapper实验室 CEO Roham Gharegozlou的说法,当被告知需要下载Metamask插件时,高达99%的新用户都流失了。使用今天的dApp就像是在1993年试图使用互联网一样,当时还没有Netscape浏览器,你必须亲自去书店购买TCP/IP软件软盘,并遵循38个步骤的安装过程。(蓝狐笔记:不管是下载和使用钱包还是安装插件,虽然有很高的门槛,但并非不可克服。除了使用门槛,还需要考虑用户需求的强度,如果有足够的刚需,这些都是可以克服的。所以,除了用户体验之外,更要考虑产品和市场的需求契合。)

  幸运的是,在过去一年,已经做了很多出色的UI/UX研究,以此来提升dApp用户体验,并且它们将于2020年在钱包中实施。重点有两个:基于合约的账户、元交易。

  基于合约的账户(相对于与外部拥有的账户)由智能合约代码支持,并且不需要私钥即可访问资金。智能合约钱包利用基于合约的账户消除了用户管理私钥的需求,同时其资金也无须被托管。

  这些钱包也可以被编程出具有传统银行安全的特性,例如账户恢复、欺诈保护、提款限制等。明年,以太坊用户将从使用最多的外部拥有账户转向基于合约的账户。

  元交易依赖于中继者将用户交易广播到以太坊区块链,从而使dApp和钱包在用户体验上具有了更多的灵活性。dApp可以补贴那些在其购买加密货币前试用dApp的用户,这部分费用可以算作为用户获取成本(蓝狐笔记:CAC,也就是customer acquisition cost)。用户也可以仅用Dai来使用dApp,而无须持有ETH以支付gas费用。

  今年早些时候写过关于钱包格局的文章(蓝狐笔记:可参考蓝狐笔记之前发布的文章《加密钱包的生态格局:进展到什么程度?》),并且相信最终成功的钱包路径会是非托管+本地集成的。我们会看到用户使用电子邮件和密码登录dApp,跟Ta们使用Web2应用时所习惯的那样。它消除了对种子短语备份(蓝狐笔记:就是助记词)或插件下载的需求,这将有利于dApp连接到更多用户。

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