比特币3月12号太跌:数字资产托管人在企业采用中的作用有多大?

  由于主要的加密货币(比特币)达峰值达到了20000美元,比特币以及随后的区块链技术的发展非常吸引人。现在价格可能还不到两年多前的一半,但整个行业的增长却是指数级的。

  

  2017年的价格暴涨完全是由那些涌入比特币的个人投机投资者造成的,他们甚至不确定比特币是什么,他们只希望快速赚钱。然而,2020年的市场及其在更大的行业中的地位,描绘了一幅强烈的企业和机构兴趣和采用的画面。可以说,如果我们能像2017年12月看到的那样,获得企业和机构同样的兴趣和采纳,我们就会面临比特币的又一次大涨。

  那么,我们需要做什么来确保企业和机构将投入足够的资金和兴趣注入整个行业——而不仅仅是比特币——这样才能实现关键的大规模采用?再次,用比特币的市场价格来衡量加密和区块链的健康和利益的标准,我们已经看到,仅仅个人利益是不够的。

  我与加密货币友好的交易平台eToro的总经理Iqbal Gandham进行了交谈,讨论了加密货币行业在2020年起飞所需的条件。

  他说:“我们需要四个条件来实现加密。”首先是监管,这正在发生。我们不再害怕监管,而是欣然接受它。”

  “其次,我们需要托管解决方案。像Fidelity(Fidelity)等公司正在研究托管业务,第三方托管解决方案也正在开发之中。在德国,银行可以出售加密货币,所以监管和托管是有的。”

  Gandham还提到了另外两个条件——结构化产品,比如比特币ETF——以及他认为的钱包使用情况。然而,我们感到,只有首先充分处理托管问题,这些其他方面才会实现。

  正确采用的第一个方面正在顺利进行。监管即将出台,这只是时间问题。然而,第二方面位于边缘。托管服务到处都是,而且可用,但它们仍然是小众市场,尽管它在机构空间中至关重要,但加密空间的这一方面的重要性没有得到同样的重视。

  更重要的是,托管是一个很大的方面,因为它也延伸到加密货币交易所中硬币的安全性,而这些加密货币交易所是损害声誉的黑客和骗局的温床。因此,这个方面似乎是需要解决的下一个问题。加密货币行业需要证明,它可以为机构和企业以及使用交易所的个人保护这些资产。

  合乎逻辑的步骤

  理解安全和可信的托管的重要性就是理解为什么机构没有完全进入该行业的开端。我们看到,一些人涌入加密货币市场,不仅考虑了市场波动带来的风险,还考虑了容易遭到黑客攻击和欺诈的风险。

  最近,一家名为FCoin的中国加密货币交易所关闭了大门,欠用户1.25亿美元,并承诺将偿还这笔钱,但却不清楚如何偿还。该交易所从一开始就被贴上了“有点可疑”的标签,因为它的商业模式似乎产生了虚假的交易量数据。

  这种风险在加密货币领域仍然很高,特别是对那些愿意承担风险的个人投资者而言。然而,对于机构投资者和企业投资者来说,他们更倾向于规避风险,在采取行动前会寻求加密货币的安全保管。

  值得信赖的托管所带来的工作和保护为那些关注这个新兴市场的企业和机构提供了很多机会。正如Unbound Tech的区块链总监Rebecca Aspler解释的一样:

  “托管人保护资产,为投资者减少被盗或丢失的风险。因此,这些应该是值得信赖的供应商,机构投资者和监管机构一起要求加密托管人跟进法定监管和准则,无论是KYC和合规检查,定期账户状态报告,根据“权力分离”准则批准取款,最好是由托管供应商对资产进行保险。”

  我们已经看到一些公司开始承担起责任,为企业和机构客户提供安全的托管服务,如Fidelity和Anchorage,他们是Libra协会的成员。

  高需求和不断增长的供应

  像Anchorage和Fidelity等公司已经证明了强有力的托管解决方案的必要性,前者已经被Facebook的Libra协会选中,仅仅是为了满足企业加密货币游戏中对此类服务的需求。

  对于Anchorage和Libra,它是关于创造一个框架,让这种加密货币能够正常运行,而要做到这一点,就需要有一个可以与Visa和万事达(Mastercard)相提并论的可信托管。

  Anchorage公司的联合创始人和总裁Diogo Monica 说:“我们正在创造金融管道,就像Visa一样,他们为信用卡网络创造了金融管道,使其能够处理支付,因此商家采用信用卡和接受信用卡的方式在全球范围内流行起来。”

  “Libra将建立在这个新的金融管道之上。Libra需要托管服务,协会的每个成员都需要托管服务来存储Libra,任何其他希望与这种新的数字货币互动的公司也需要托管服务。”

  但是,在更大的范围内,托管的重要性对于加密货币的下一步的采用是至关重要的,正如Aspler补充说的:

  “作为规避风险的机构,当然也是机构资金的保管人,主要银行必须投资于软件解决方案,包括先进的安全和平台管理能力、机构服务基础设施和系统内的集成表,并根据机构的需要灵活调整。他们还需要在任何基础设施上进行部署,并对安全性和密钥管理提供最大程度的控制。”

  对可信托管的需求确实存在,因为许多企业和机构不准备在加密货币交易所冒这种风险,而是更愿意向Fidelity(Fidelity)等机构寻求帮助,甚至包括那些被赋予数字货币资产权力的德国银行。另一方面,银行和金融机构提供的这种服务也使它们在这一新资产的发展中处于有利地位。

  Aspler说:“可以肯定的是,银行正在关注不断增长的数字资产市场,并希望一方面获取其中的一部分,同时又希望不输给金融科技的新参与者,这些新参与者正在成为数字资产托管方面受监管的专家”。

  改善安全状况

  当然,托管是一回事,但安全托管是另一回事,像Fidelity或Anchorage这样的公司提供托管解决方案并不能立即确保它们是完全安全的。有很多复杂的技术可以保证加密货币基金的安全,正如人们所料,这取决于加密技术。

  这就是为什么在Unbound Tech Aspler他们一直致力于称为加密资产安全平台(CASP)的所谓的虚拟硬件安全模块(HSM),使用安全多方计算(MPC),以更好地目前正在使用的机构安全措施。

  区块链总监解释说:“考虑到机构安全措施的流行替代品,通常是多信号、HSM和可信执行环境(TEE),或这三者的组合,人们希望考虑以下安全问题。”

  “对于多信号,密钥的保密性和签名者对密钥保密的能力一样强——这是很难做到的。此外,多信号解决方案通常依赖于分类账(在链上)。因此,多信号功能需要对每种货币/代币类型进行自定义编码。任何其他分类账都需要开发自定义代码。”

  例如,有了TEE,SGX(软件保护扩展)和TEEs就可以在通用处理器上与其他软件一起运行,因此很容易通过软件侧通道攻击硬件平台上的共享资源来提取密钥。

  “对于HSMs,人们可能会认为它们的设计主要是为了保护密钥机密性,而不是密钥的使用。攻击者如果能够破坏连接到HSM的客户端,那么他就能够使用密钥,而不必试图攻击HSM本身。”

  Aspler希望MPC的使用将带来更高的托管安全性,因为这种技术在多个审批者中分发私有密钥和交易审批、验证和签名,包括离线参与和机器人。这使得托管人和交易所能够提前制定交易审批政策,并提高其运营效率。

  为下一步做准备

  如果安全加密货币托管的增长能够增长和扩大到一个企业和机构有无数的安全选择,他们可以依赖而不必犹豫的先择,那么接下来的几个步骤就会如Gandham所说的实现。

  突然间,如果有大量企业涌入加密货币领域,对结构性产品的需求将大幅上升,因为这些企业将知道自己的资金是安全的。更重要的是,它还会带来额外的零售兴趣,这可以推动钱包的增长,并改善这方面的事情。

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