迪拜世界区块链金融大厦:资产证券化区块链平台(区块链在资产证券化方面的应用属于)

  深度分析资产证券化区块链平台的创新设计及其应用

  中小企业资产证券化是解决我国中小企业融资难、融资贵问题的一种有效方案。然而,在实际业务开展过程中,由于底层资产信息量大、参与主体多、信息来源分散、导致信息难以穿透,影响中小企业资产证券化业务开展,不利于中小企业盘活资产,有效获得支持。对此,我们基于某金融资产交易所资产证券化产品,开发设计了一个基于技术的资产证券化信息披露平台,试图利用现代金融科技手段,从根本上解决中小企业资产证券化业务底层信息真实穿透难题。本文详细阐释了其中的创新逻辑、技术亮点、架构设计及实施效果,为我国中小企业资产证券化提供一种有益的金融科技范例。

  现行资产证券化业务模式的难题

  一、信息缺失导致中小企业失去自主融资能力。

  是一种以核心企业为中心逐级纵向传递的关系。随着供应链从核心企业向上下游中小企业延展,信息传递和主体信用不断减弱。中小企业不仅缺乏信用担保,而且缺乏信息上的话语权,在申请融资过程中必须依靠核心企业提供信息真实性证明,无法与金融服务机构进行直接交互。这就使得中小企业的融资高度依附于供应链的核心企业,导致供应链金融渠道与核心企业融资渠道高度重合。某种程度上,信息话语权缺失让中小企业丧失了自主融资能力,导致普惠金融的服务难以直接渗透到中小企业。

  二、原始信息分散导致难以保证供应链信息的一致性。

  为保障信息的真实性,传统业务往往通过多个维度信息的比对,防止作假现象。人们常谈到的供应链金融“三流合一”,即是指对物流、信息流、资金流中相关信息的一致性问题。

  由于现代社会分工的深入发展,供应链的贸易参与方数量众多,贸易过程涉及多个主体和操作环节。在传统的记账模式下,各个主体独立记账、各自记录原始信息,因此各主体账本和原始信息分散在不同的系统和位置,若要保证信息的一致性,不仅要耗费大量搜集和提取信息的成本,而且还需要开展复杂但又繁琐、容易出错的对账工作。

  三、底层资产信息传导困难导致中小企业资产证券化无法顺利开展。

  中小企业缺乏主体信用担保和变现品,因此融资更多依赖可信的底层资产信息支持,以获得信用。尤其是,当中小企业开展资产证券化时,底层资产将进入多层级市场流通。在层层流动过程中,各个阶段必然涉及不同参与方,为了更好地对资产证券化产品进行定价和风险管理,需要动态跟踪底层资产变化,将底层信息的变动实时传导到各方,并且全程保证数据的真实性和一致性。

  因此,如何将融资所需的底层原始信息,传导到相关方,并且保证信息不丢失、不失真,是当前中小企业资产证券化亟需解决的问题。从技术角度看,这需要一种能够多方共享、保证数据真实性和安全性的底层账本技术。

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